住宅ローンの考え方・組み方のコツは？

住宅ローンの種類と特徴

固定金利型と変動金利型

• 固定金利型: 借入から完済まで、金利が変わらないタイプです。金利が変動するリスクがなく、返済計画が立てやすいのが特徴です。
• 変動金利型: 金利が定期的に見直されるタイプです。金利が低い時期には、返済額を抑えられる可能性がありますが、金利が上昇すると返済額が増えるリスクもあります。

全期間固定金利型（フラット35）

住宅金融支援機構が提供する住宅ローンで、金利が35年間固定されるのが特徴です。長期固定金利で、自営業者も利用できる点が魅力です。

その他の住宅ローン商品

• 固定金利期間選択型: 一定期間は金利が固定され、その後は変動するタイプです。
• 変動金利＋優遇期間型: 初期の数年間は優遇金利が適用され、その後は変動するタイプです。

住宅ローンの組み方のコツ

頭金はどれくらい必要？

一般的に、頭金は住宅価格の20％程度が目安とされています。頭金が多ければ多いほど、借入額が減り、金利負担も減ります。

返済期間はどのくらいにすべき？

返済期間は、収入やライフプランに合わせて決める必要があります。返済期間が長くなると、総返済額は増えますが、毎月の返済額は減ります。一般的には35年や80歳までのローンが多いです。

金利タイプはどう選ぶ？

• 金利が安定していることを重視するなら: 固定金利型
• 初期の返済額を抑えたいなら: 変動金利型
• 金利上昇のリスクを避けたいなら: フラット35

各家庭に合った組み方があるので、お話をお伺いしながら提案していきます。

例えば、毎月の貯金はできているか？毎月の返済額が上がっても生活は成り立つか？完済までの期間は？など

繰上返済は有効？

繰り上げ返済をすることで、返済総額を減らしたり、返済期間を短縮したりすることができます。ただし、まとまった資金が必要となるため、計画的に行う必要があります。

住宅ローンの注意点

団体信用生命保険

住宅ローンを組む際に加入が義務付けられている保険です。万が一、借入人が死亡した場合などに、残りのローン残高が免除されます。

変動金利の注意点

金利が上昇すると、返済額が増えるリスクがあります。将来の収入の変化も考慮して、返済計画を立てる必要があります。

その他の注意点

• 諸費用: 住宅ローン以外にも、登録免許税や不動産取得税などの諸費用がかかります。
• 団体信用生命保険: 団体信用生命保険の内容をしっかりと確認しましょう。
• 繰り上げ返済手数料: 繰り上げ返済手数料がかかる場合があります。

住宅ローンの賢い選び方

• 複数の金融機関を比較する: 金利や手数料、サービス内容などを比較し、自分に合った金融機関を選びましょう。
• 専門家（FPなど）に相談する: 住宅ローンは、人生で大きな買い物です。専門家に相談することで、自分に合ったプランを選ぶことができます。

【まとめ】

住宅ローンは、様々な種類があり、それぞれ特徴が異なります。自分に合った住宅ローンを選ぶためには、複数の金融機関を比較し、専門家に相談することが大切です。